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政商要闻

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我市积极改善中小企业融资难问题工作纪实
发布时间:2016年10月24日 15:25 查看次数:1020 来源:市金融局

近年来,为解决中小企业融资难问题,我市认真贯彻落实国家、省市稳增长、调结构等政策,深入推进供给侧结构性改革,大力开展“暖企行动”,积极搭建政银企沟通合作平台,出台支持实体经济发展20条措施,建立中小微企业贷款风险补偿基金和应急转贷资金等,不断改善我市中小企业融资环境。到今年6月末,辖内中小微企业贷款余额815.60亿元。其中小微企业贷款余额525.45亿元,比年初增加25.77亿元,增长5.16%,高于各项贷款平均增速2.48个百分点;小微企业贷款户数19515户,同比增加721户;小微企业申贷获得率95.56%,同比上升2.27个百分点。

虽然我市中小微企业融资难问题有所改善,但受当前宏观经济下行压力较大,企业经营困难、业务收缩,企业财务管理不够规范,企业的融资渠道狭窄,尤其轻资产的小微企业担保、抵押难等因素影响,中小微企业融资难问题仍然比较普遍,还需进一步优化内外部环境,拓宽企业融资渠道,支持中小微企业发展。

近年来,我市有关部门和市金融服务单位在改善中小企业融资难题上所作的努力和成效包括:

一、强化创新意识,为中小微企业融资降成本、优服务

一是去年以来,我市认真落实供给侧结构性改革有关行动计划,优化融资结构,降低融资成本,更好地促进中小企业发展。人民银行肇庆市中心支行按照上级行的政策要求,普遍下调辖内法人银行金融机构的存款准备金率0.5个百分点,释放信贷资金超3亿元,同时积极向上级行争取支小支农再贷款4.6亿元,有效引导银行下调中小微企业贷款利率;今年6月末,6个月-1年期人民币加权平均贷款利率为6.81%,同比下降11.19个百分点。银监部门加强银行收费情况的监督检查,有效规范收费行为,到今年8月底,银行业金融机构下调利率、减免收费项目等降低企业融资成本约3.91亿元。二是辖内各金融机构结合当地产业结构和优势,创新各类金融产品与服务,有效缓解中小微企业融资难问题,市地税局联合市国税局与建设银行、交通银行、邮储银行、农信社等银行业金融机构合作推出的“税易贷”“税融通”“税贷通”,四会农商行推出的“玉器宝”、中行推出的“快易贷”、邮储推出的“互惠贷”、以及广发银行推出的“捷算通卡”等。目前,全市辖内小微企业贷款品种约122个,有96个品种的审批放款日期在30日以内,其中有40个可以在10天内完成放款,如农行肇庆分行的自助循环贷、广州农商行的“微贷”业务平均放款时效为3天。肇庆作为农业大市还大力推动互联网金融扶持特色农业发展。四会市、怀集县借助广东农信社“鲜特汇”平台,运用“互联网+普惠金融+特色农业”的模式,推出特色农业众筹项目。

下一步计划,继续推进落实供给侧结构性改革行动计划,引导辖内各银行业金融机构严格执行国家有关信贷政策,优化信贷结构,对产能过剩、高污染行业逐步退出,加大力度支持环保、高科技、有发展前景的中小微企业。银行业金融机构要严格执行利率政策和“七不准”“四公开”,切实减轻企业融资成本。加快推进成立重大科技专项产业基金、珠江西岸先进装备制造业产业基金、启迪环保产业基金、天使投资基金等,支持科技、先进装备制造、环保及初创型的企业。引导辖内各金融机构根据当地的实际情况,推出符合我市中小微企业不同阶段需求的信贷产品,支持中小微企业发展。

二、 加强政银企合作,打造三方互动互信互得平台

一是2015年11月,市政府制订出台了《肇庆市鼓励银行业金融机构支持地方经济社会发展的实施办法(试行)》,对工作成绩显著的18家银行业金融机构予以通报表彰,奖励资金300万元,并对前8名银行给予10亿元存款支持,引导本市及驻肇银行机构充分发挥金融的核心作用,不断创新业务,提高服务质量,加大力度支持地方经济社会发展,尤其是实体经济发展,收到良好的效果。二为加强政银企信息沟通交流,促进合作,2015年以来,我市先后举办了两场大规模的政银企对接会和座谈会。 2015年对接会促成516家企业与银行签订信贷合同共228.3亿元,其中会议现场24家银行与企业签订了信贷合同,金额39.08亿元;2016年政银企对接会促成663家企业与银行签订信贷合同共364.79亿元,比上年对接会增加59.7%;其中,现场签约的有24家企业,信贷金额84亿元。随后,四会、高要、广宁、德庆等地也随即结合当地实际组织开展了政银企对接活动,促成了一批中小微企业与银行签订信贷合同。三为进一步加强银行与企业信息对接,我市积极扩大肇庆市中小企业融资超市的应用范围和中征应收账款融资服务平台的应用推广工作,目前,全市累计共有2600多家企业通过融资超市成功融资170亿元,全市通过中征应收账款融资服务平台达成的融资累计有110笔、51.35亿元。辖内各银行业金融机构根据监管要求,单列小微企业的信贷计划,开展机构专营化改革,提升小微企业的金融服务水平。如:广发银行、四会农商行成立了“小企业贷款专营中心”,广宁农信社设立了“三农中心”、建设银行、四会农商行在高新区设立了科技支行等。辖内各银行均安排专职小微企业业务负责人及专职客户经理,优化服务团队,加大对小微企业的服务。

下一步计划,以市、县级政府为单位,继续组织多种形式的政银企对接会,为银企搭建互动平台。定期收集中小微企业的融资需求情况、银行的信贷产品业务情况等,相互加强信息交流,解决银企信息不对称问题。进一步完善肇庆市中小企业融资超市功能,督促有关单位及时更新有关信息,并探索协调各银行业金融机构对通过融资超市融资的给予利率等优惠,提高企业的积极性。进一步推广中征应收账款融资服务平台的应用范围,覆盖更多的中小微企业。银行业金融机构要继续优化信贷结构,加大对中小微企业的信贷支持,发挥专营服务机构的作用,提高金融服务质量,认真落实“三个不低于”的监管要求,对不达标的银行机构,银监部门要加强监管,并对有关负责人进行诫勉谈话,增强有关负责人的责任意识。

三、大力扶持中小企业利用多层次资本市场融资

办理意见:一是加强政策引导。20157月我市重新修订出台的《肇庆市支持企业利用资本市场优惠奖励办法》(肇府函〔2015239),把IP0上市企业奖励由原来的150万元提高至300-700万元,新三板挂牌企业奖励由原来30万元提高到60万元,区域股权交易中心挂牌企业成功融资的补贴由原来最高10万元提高到最高20万元2015年我市有10家新三板后备、挂牌企业获得奖励资金共计390万元,2016年1-8月共有9家挂牌企业获得奖励资金290万元。二是加强政策业务推介。去年以来,市金融局共组织开展资本市场政策业务推介会12场,参加企业达1100多家(次);在《西江日报》财经版开辟专栏,刊登宣传报道20余篇。三是加强协调服务。为深入了解企业上市(挂牌)过程存在的困难与问题,市金融局不定期会同有关专家上门走访企业,切实为企业答疑解难,积极协调政府有关部门为企业出具守法证明等问题。通过上述一系列措施,推进企业上市(挂牌)工作成效显著,有效拓展企业的融资渠道。到目前,我市共有A股上市企业7家,当年新增1家;新三板挂牌企业11家,当年新增4家;区域股权交易市场注册挂牌企业62家,当年新增8家。另已培育上市后备企业11家、新三板后备企业28家。自去年至今年7月,我市上市(挂牌)企业累计通过资本市场募集资金达59.08亿元。四是大力推进创投、产业基金的设立。积极推进成立2.5亿元的重大科技专项产业基金,支持科技企业发展,预计今年底前省的7500万元资金可到位;积极推进成立我市2亿元珠江西岸先进装备制造业产业基金,目前已形成初步方案报省;积极配合推进肇庆高新区与粤科集团合作成立产业基金,规模3亿元,目前已到位7000万元;积极配合设立天使基金,制定了由市财政出资1000万元成立天使基金的方案,以支持初创型企业。

下一步计划,市金融局将会同有关单位将继续积极采取措施,进一步提高工作效率,落实市政府支持企业利用多层次资本市场的优惠奖励政策;加大多层次资本市场政策及业务宣传,有针对性地根据企业的情况分层次召开证券交易所上市、新三板、区域股权交易市场挂牌政策业务推介会或培训班,提高企业利用多层次资本市场的信心与决心;加强协调服务,协调有关部门在政策允许及事权范围内,最大限度对拟上市(挂牌)企业给予税收、收费的优惠,及时办理有关证照的变更等;大力引进风险投资、股权投资基金,加快推进我市成立科技、先进装备制造业等产业基金,支持我市有关行业发展。引导金融机构加大力度支持我市上市、新三板挂牌后备企业的信贷支持。研究出台支持已经上市(挂牌)企业的扶持优惠政策,从用地、人才、资金支持等方面给予政策倾斜,加快培育发展一批民营经济重点骨干企业,帮助企业不断做大做强。

四、积极发展普惠金融,以点带面支持创新创业

一是我市按照省政府及有关部门工作部署,大力推动小额贷款公司、融资担保公司和村镇银行等地方金融机构的发展,取得一定成效。截至2016年8月末,我市有小额贷款公司13家,本年度累计发放贷款99笔,金额1.8亿元;在我市注册成立的法人融资担保机构4家,融资担保业务在保户数80户,担保余额为3.9亿元; 德庆华润村镇银行贷款余额2.76亿元地方金融机构的稳步发展,在一定程度上缓解了我市中小微企业融资难问题。二是市金融局会同人行肇庆市中心支行、肇庆银监分局等有关部门认真贯彻落实省政府关于推动农村普惠金融发展有关精神,大力推动农村普惠金融“村村通”工作,先后确定了四会市、德庆县为我市2015年度普惠金融试点,试点工作取得了较好成效。四会市大力推动的“村财通”POS机业务获得“2014全国农村金融十大品牌创新产品奖”。2016年,我市的四会市、广宁县、德庆县被列入全省普惠金融“村村通”第二批试点范围。在市金融局和人行、银监等部门的大力推动下,三个试点地区工作取得了一定成效。截至6月底,德庆县已完成县级综合征信中心的建设工作,并已录入了22520农户信息和10539家企业信息,四会、广宁已启动中心建设工作;3个试点共创建信用村107个,认定信用户46296户,建成乡村金融服务站314个,建成助农取款点647个。同时,我市积极推进“互联网+信用三农”众筹融资模式,进一步打通农村金融服务“最后一公里”。

下一步计划,市金融局将争取财政等部门的支持,完善扶持小额贷款公司、融资担保公司发展的优惠政策。加强与银监等部门沟通联系,大力引进和发展村镇银行,提高农村地区的金融覆盖面,增加对小微企业的金融供给。计划2017年在鼎湖、高要、怀集、封开等县(市、区)建立普惠金融试点。稳步推进农信社改制为农村商业银行,争取为县域中小微企业、“三农”领域提供更丰富的金融资源和更优质的金融服务。积极加强与有意向在我市设立金融租赁公司的中船海洋与防务装备股份公司等沟通联系,争取尽快推动在我市设立金融租赁公司。引导市金叶集团下属的“金叶金融”互联网金融平台规范经营、健康发展,充分发挥国资平台的作用,加强对我市创新创业的融资支持。

五、进一步完善社会信用体系,营造良好社会氛围

一是我市积极开展中征应收账款融资服务平台的宣传推广,拓宽企业融资担保方式和融资渠道。截至7月末,我市注册用户128个,其中资金提供方用户34个,债券/债务人用户94个,通过平台推送融资需求166笔,达成交易110笔,累计成交金额51.35亿元。二是加快推进我市信用信息平台建设。肇庆公共信用信息管理系统于2015年由市发改部门牵头建设,目前已建成信用信息资源目录管理系统、数据归集和分发平台、政府内部信用信息管理系统、信用肇庆网等系统功能,建成企业、重点人群、社会组织、事业单位四大核心数据库的公共信用信息数据库。截至今年6月底,信用信息管理系统已采集43家单位,417个信用信息数据,共计139万条数据,并有效入库133万条,数据入库比例95.5%。三是稳步推进辖区小额贷款公司和融资性担保公司接入征信系统工作。目前正开展端州润泽小额贷款公司和中顺盈腾融资担保公司的信贷数据补录工作。四是按照省政府关于普惠金融“村村通”的工作部署,大力推动各县(市、区)建设县级征信中心,通过整合县域企业、农户的综合信用信息,为中小企业信用评级和信贷申请获批创造条件。另外,四会市、广宁县被列入今年广东省普惠金融“村村通”扩大试点范围,正在抓紧推进县级征信中心建设,预计10月可投入使用。

下一步计划,市发改部门牵头加快肇庆市公共信用信息系统建设,完善提高信用肇庆网、肇庆公共信用信息管理系统及《市公共信用信息资源目录》,进一步扩大信用信息的采集范围,提高信息的应用覆盖面,特别是金融机构使用该系统。加快推进农村普惠金融县级征信中心建设。进一步加强征信知识的宣传,提高社会公众的信用意识。探索建立部门联合惩戒制度,完善“守信者得利,失信者失利”的机制,营造诚实守信的良好社会氛围。

六、建立和完善对中小企业融资的扶持政策体系

一是为缓解中小微企业抵押担保难、续贷过桥资金成本高等问题,市金融局积极推动成立市中小企业贷款风险补偿基金,制订出台《肇庆市中小微企业贷款风险补偿基金实施办法》等相关政策措施。目前,已有7家金融机构签订《肇庆市中小微企业贷款风险补偿基金业务合作协议》,合作金融机构共向经市中小企业服务中心推荐的企业发放贷款37笔(企业31家),金额1.3亿元。四会、广宁、鼎湖、肇庆高新区等地以“助保贷”等形式设立了风险补偿基金,全市规模达2.15亿元,有效引导金融机构加大信贷投放力度,缓解中小微企业融资难问题。二是为帮助企业及时获得金融机构续贷支持,防止和化解中小微企业资金链断裂风险,我市成立了中小企业应急转贷资金,并出台实施了《肇庆市中小微企业应急转贷资金管理办法(试行)》等相关政策措施,应急转贷资金计划安排资金2亿元,目前已到位资金5000万元,共与辖内16家银行业金融机构签订了合作协议,已发放7笔转贷资金,金额近4000万元。三是严格执行国家和省关于融资担保公司和小额贷款公司的监管政策,加强对两类机构的日常监管,没有发生重大金融风险。另外,我市由市处非办(设在市金融局)牵头,认真组织开展防范和打击非法集资工作,确保了我市不发生区域性、系统性金融风险。四是落实税收优惠。到今年6月底,税务部门按政策为12户高新技术企业减免企业所得税3944万元,为4273户次小微企业减免所得税1745万元,有效减轻企业的经营负担。

下一步计划,大力宣传推广中小企业贷款风险补偿基金、中小企业应急转贷资金业务,引导金融机构加大信贷投放力度,缓解中小微企业融资难问题。市金融局严格执行国家和省关于融资担保公司和小额贷款公司的监管政策,加强对两类机构的日常监管;结合我市实际情况,会同有关部门研究制订地方性监管措施细则;切实履行市处非办工作职责,认真完成省、市下达的防范和处置非法集资工作任务,进一步建立健全与维稳、公安、信访、人行、银监等有关部门的信息互通机制,加强对辖内金融风险隐患的监测预警,确保我市不发生区域性、系统性金融风险,维护我市良好的经济、金融秩序和社会稳定。

 

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